監管之后，現金貸正在退潮。已鮮少再有平臺能貸出錢來，而一種潛藏水底已久的“借條”模式，卻開始變得爆火。

他們獲客簡單粗暴。

他們從貸款超市和催收公司手里，6元一條購買借款人數據，直接打電話給借款人：“你需要貸款嗎?”

他們利息高得嚇人。借款人到手1000元，7天后卻要還1500;一旦逾期，一天的罰金就是200元。年利率高達2600%，業內將其稱為“超利貸借條”。

他們催收極為殘暴。PS用戶的裸照、寄小骨灰盒等，是他們常用的方式。他們利潤卻非常可觀。一個十來人的“小作坊”，月放款100來萬，月凈利50多萬。

而這個領域，尚屬于監管空白，用戶投訴無門。深陷其中的用戶，幾乎沒有全身而退的可能，“碰了借條，死路一條”。

01 浮出水面

進入2018新年后，大中介平野終于找到了新的商業模式。

現金貸監管后，幾乎所有的平臺，都難再貸出錢來。以前靠幫借款用戶“擼口子”賺錢的平野，一度以為自己即將失業。

“上帝堵住一道門，就會打開一扇窗。”平野突然發現，朋友圈開始被一種新的借貸廣告擠滿，整個中介圈，齊齊掉頭，沖向了一個比現金貸更暴利的玩法。

潛藏水下一年多的超利貸“借條”，開始復活。

在2016年之前，地下高利貸放款，都需要雙方面對面打借條。2016年開始，越來越多的網上“借條工具”出現，如借貸寶、今借到、無憂借條等平臺。

這就意味著，借貸雙方不用再見面，可以通過這些工具，直接網上打借條。這個商業模式，被地下高利貸利用，并演變成“超利貸借條”。

2016年，超利貸借條迎來了一輪小爆發。到2016年下半年，現金貸急速爆發，搶走絕大部分超利貸借條的用戶。

“相對來說，現金貸的利息更低一些，催收也更規范。”平野稱，很多借條玩家就又回到原始的“地下高利貸”。

但最近現金貸行業剎車，超利貸借條再次爆發。“最近，我身邊的中介幾乎都轉型，開始做借條了。”平野稱，自己身邊新成立的團隊，就有幾十個。

“現在大家的打法都比較野蠻，都不會成立公司，都是小作坊式的，十幾個人，甚至幾個人都能干。”平野稱，他們都深知，超利貸是違法的，因此都深藏地下，絕不現身。“我們團隊就10個人，5個獲客，2個放款，3個催收。”平野稱，拉個草臺班子就可以開干。